Акции госкорпораций? Золото или платина? Криптовалюты? Или все-таки квадратные метры?
Куда вкладывать в нестабильное время
Разрушены привычные сложившиеся правила и схемы. Из –за пандемии коронавируса мировую экономику «тряхнуло» так, что на восстановление уйдут месяцы. Ситуацию можно сравнить с «лихими 90-ми»: когда было непонятно, что ждет завтра. Как сохранить, а еще лучше приумножить имеющиеся сбережения? Вопрос – непростой. Попробуем разобраться, с помощью специалистов.
Екатерина Гончарова. Эксперт по личным финансам, финансовый «психолог», спикер программ федеральных тв-каналов:
«Правило 1. Прежде чем инвестировать, необходимо обладать хотя бы минимальной финансовой грамотностью. И открыть брокерский счет для осуществления операций.
2. Инструмент инвестирования подбирается в зависимости от цели. Если ваша цель – приумножение средств и пассивный доход, ориентируясь на последний, можно приобрести облигации – федеральные либо корпоративные.
3. Можно обратить внимание на акции компаний как российских, так и зарубежных. Акции бывают «привилегированные» и «непривилегированные», главное отличие - в том, что первые («привилегированные») обычно выплачивают дивиденды, однако не стоит ждать, что в сложное время выплаты будут происходить с той же регулярностью, что и раньше. Поэтому при выборе акций не стоит обращать внимание на этот аспект. На что обращать внимание? Если вы не обладаете достаточными знаниями инвестиционного рынка, то инвестируя в акции, стоит выбирать длительные сроки - от двух лет и больше. Рынок восстанавливается, ожидается рост акций компаний, цена которых из-за пандемии в значительной степени упала.
4. Если есть желание вложиться в тот или иной сектор экономики, можно рассмотреть, например, структурные ноты. Есть ноты с полной защитой капитала, что позволяет минимизировать риски. Однако данный продукт называют «инструментом для азартных» - не все просто. Поэтому здесь у меня рекомендация: (то же касается, к слову, и выбора ценных бумаг) обращаться к профессионалу, который поможет подобрать продукт, наиболее подходящий под вашу цель, сроки и ваши суммы. Структурные продукты очень сильно разнятся по цене.
5. ПИФы, ПАМ-счета, инвестиции в IPO в своих стратегиях я практически не использую. Поэтому комментарии с моей стороны здесь будут непрофессиональными. Хотя такие стратегии тоже существуют.
6. Покупка проверенной франшизы. Есть компании, продукция которых пользуется стабильным спросом вне зависимости от экономических обстоятельств (продукты питания, например). А некоторые компании в пандемию даже в значительной степени увеличили доход. (лекарственные препараты. Или например, вырос доход в сфере качественного онлайн-образования). Можно воспользоваться их опытом и возможностями. Самое простое: например, под сезон купить франшизу лотка с мороженым, установить в «проходном» месте и нанять продавца. Это могут быть несколько точек продажи. В данном случае речь идет не о пассивном доходе, а об активном. То есть придется вложиться не только финансово, но и временем.
7. Вложения в недвижимость. «Сельская ипотека», в регионах – под 3 процента известного банка. В крупных городах – под 6,5 по государственной программе, введенной в качестве поддержки гражданам во время пандемии. Можно сдавать в аренду либо позже заработать на перепродаже.
Зарубежная недвижимость – например, Испания, есть вариант вложиться в квадратные метры с доходностью от 5 процентов годовых в евро: сдавать. Великобритания: студенческие апартаменты либо дома для пожилых.
В России интересен Сочи: город-курорт активно развивается, в ближайшие теплые сезоны ожидается туристический бум. Так как отдыхать за границей даже при открытии границ многие пока побоятся. Кроме того, внутренний туризм становится все более популярным.
8. Инвестиции в чужой бизнес. Можно рассмотреть компании как российские, так и зарубежные, и отдать свои деньги в управление, в рамках договора займа или оформляя долю как инвестор. Например, популярные в Испании и в России склады самообслуживания. Либо торговые площадки в Италии. Но эту тему нужно тщательно изучать.
9. Драгметалл: платина, золото, палладий. Это консервативный способ. Его стоит рассматривать как долгосрочный инструмент, на десятилетия. Туда можно инвестировать часть финансовой подушки безопасности. Что же касается предметов коллекционирования, монет, драгкамней – это достаточно узкая ниша, без специалистов туда инвестировать не рекомендую, так как, не разобравшись, можно потерять все вложения.
10. «Хедж – фонды». Но там вход - от 100 тысяч долларов. Кроме того, многие сейчас с опаской смотрят на доверительное управление.
Владимир Левченко. Финансовый аналитик, ведущий «Бизнес FM» (программа «Рынки»)
«Нужно понимать: что мировая финансовая система идет буквально вразнос, все старые методы и принципы, выстроенные и успешно работавшие годами, ломаются, если не целиком, то процентов на 70. Мировая экономика находится в стагфляции и будут убыточны любые инвестиции. Вкладывать в акции, в бизнес (свой либо чужой) в настоящее время достаточно опасно. Экономика еще даже не начала восстанавливаться, скорее всего, начнет позднее, ближе к концу текущего года. А чтобы вкладывать и получать прибыль, нужно все-таки дождаться не только восстановления, но и роста.
Я бы обращал внимания на драгметаллы (лучше, я считаю, серебро) и криптовалюты – но с ними нужно быть осторожными, как минимум разбираться».
Жанна Завьялова. Автор и руководитель проекта «Международная Школа бизнес-тренеров ICBT», кандидат психологических наук.
«Поделюсь личным опытом вложения средств.
1. Недвижимость. Я купила апартаменты в Италии и Тамани (Краснодарский край). Те и другие сдавала в теплый сезон (до пандемии). В остальное время года квадратные метры простаивают, да еще приходится оплачивать расходы на коммуналку. Подсчитала окупаемость данного варианта – вышло 20 лет. Остается надежда, что цены на недвижимость в курортных регионах вырастут.
Также приобрела две квартиры в Москве. Доходность выходит порядка 4,5 процента ежегодно. В банках можно получить те же 4 ,5 и даже выше. Но банк может «лопнуть». Кроме того, вводится налог на банковские вклады. Квадратные метры рассматриваю все-таки как долгосрочное и надежное вложение.
2. Покупала криптовалюту, открыла счет. Цена на криптовалюту пошла резко вверх. Если б я продала в тот момент – заработала бы на этом росте. Но система потребовала ввести паспортные данные и подтвердить личность. Я это пыталась делать многократно – но система раз за разом выдавала ошибку. Приобрести новую криптовалюту было возможно, а вот продать имеющуюся - никак. К тому моменту, когда система , наконец, подтвердила мою личность (через несколько недель с момента первой попытки), криптовалюта резко подешевела, став стоить почти вдвое дешевле, чем я купила. С того времени прошло два года – роста нет.
Мой вывод: Не сильно расстроилась, так как сумма вложений была относительно небольшой – было просто интересно попробовать. Больше не готова.
3. Пробовала покупать ПИФы крупного банка. Но в первый же месяц мои деньги «сгорели», я еще и должна осталась. Сделала вывод – что в данном варианте не имею возможность контролировать процесс, завишу от консультантов, мне это очень не понравилось. Морально не приятно: кто-то наживается, и если хорошо пойдет, то с тобой поделятся - а если плохо пойдет, то вложения ты теряешь.
Мой вывод: прежде чем покупать ценные бумаги, надо становиться экспертом в данной области знаний, специально вникать. И не ПИФы брать, а акции - но и тут нужно обладать знанием.
4. Часть сбережений храню в долларах и евро – с тех пор, как купила, стоимость валют растет. Евро покупала еще по цене 48.
5. Вложение в чужой бизнес. Вложила в бизнес друзей. Обещали 6 процентов прибыли ежемесячно. Это 72 годовых! Полгода исправно выплачивали – и я радовалась: какое удачное вложение. А потом бизнес прогорел. И 20 тысяч долларов я потеряла.
7. В тренде – загородная недвижимость. Из-за пандемии стало понятно, что переживать самоизоляцию приятнее на свежем воздухе, нежели в многоэтажках. Мои близкие друзья занимаются продажей элитной недвижимости, они говорят: если хотите сберечь деньги – это идеальное вложение. Интересный, на мой взгляд, вариант – сочетание загородного дома с бизнесом. Например, устроить в доме тренинговую гостиницу. Или модный клуб, йога-центр, центр по омоложению. Двойная либо даже тройная выгода. Придумывайте, креативьте, не жалейте фантазии! Как психолог советую вам быть смелыми, не бояться экспериментировать. В любые времена выигрывает тот, кто с пониманием инвестирует в новые возможности».
